Kanada RDSP engellilik tasarrufu, grant ve bond rehberi
DTC onayı, beneficiary SIN ve ikameti doğrulayın; holder yetkisi, contribution, grant, bond ve withdrawal geri ödeme kurallarını ayrı izleyin.
Registered Disability Savings Plan, Disability Tax Credit onayı bulunan kişinin uzun vadeli tasarrufuna yöneliktir. RDSP’ye yatırılan her dolar aynı oranda government grant getirmez; Canada Disability Savings Bond ise uygun gelir düzeyinde kişisel katkı olmadan da ödenebilir. Beneficiary, holder ve contributor rolleri karıştırılırsa hesap yönetimi ve çekim beklentisi yanlış kurulabilir.
Bu rehber genel vergi ve finans bilgilendirmesidir; yatırım veya hukuki tavsiye değildir. Contractual capacity, guardianship, trust, DTC kaybı ve province disability benefits için kişisel danışmanlık alın.
Beneficiary uygunluğunu DTC kararıyla başlatın
Kanada hükümetinin RDSP başvuru sayfasına göre beneficiary’nin CRA tarafından DTC için onaylanmış olması, geçerli SIN’e sahip olması, Kanada resident olması ve hesabın açıldığı yılın sonuna kadar 59 yaşını aşmamış olması gerekir. Grant ve bond için yaş sınırı daha erkendir; genel olarak 49 yaşının sonundan sonra yeni grant/bond hakkı oluşmaz.
DTC başvurusunun gönderilmiş olması onay değildir. CRA decision notice ve onay yıllarını kontrol edin. İşlev temelli uygunluk ve T2201 süreci için DTC rehberimizi kullanın.
Beneficiary hesabın gelecekte ödemeyi alacak kişisidir; holder hesabı açıp yönetir. Reşit ve sözleşme yapma kapasitesi bulunan beneficiary genellikle kendi holder’ı olur. Çocuk, legal representative veya capacity şüphesi bulunan yetişkin için kimlerin holder olabileceğini province yasası ve issuer ile doğrulayın. Geçici qualifying family member kurallarının bitiş tarihine güvenmeden güncel yasayı kontrol edin.
Grant, bond ve kendi katkınızı üç ledger’da tutun
Hükümetin grant ve bond tutarları açıklaması, Canada Disability Savings Grant’in gelir ve eligible contribution’a göre eşleştirildiğini; yıllık grant’in 3.500 dolara, lifetime grant’in 70.000 dolara kadar çıkabildiğini açıklar. Bond, düşük ve modest income durumunda katkı olmadan yılda 1.000 dolara ve lifetime 20.000 dolara kadar olabilir.
Bu maksimumlar herkesin alacağı garanti tutarlar değildir. Aile geliri, yaş, DTC yılları ve kullanılmamış carry-forward sonucu değiştirir. CRA kayıtları için vergi beyannamelerini güncel tutun. Issuer’dan cari yıl entitlement statement isteyin; maksimum match’i almak için gerekli contribution’ı aşan tutarın ek grant getirmeyebileceğini hesaplayın.
RDSP’nin lifetime contribution limit’i 200.000 dolardır ve yıllık contribution limit bulunmayabilir; ancak bu, limitsiz grant demek değildir. Her contributor holder’ın yazılı izniyle ödeme yapmalı ve katkının geri kendisine ödenmeyeceğini anlamalıdır.
Çekimden önce assistance holdback etkisini hesaplayın
RDSP uzun vadeli plandır. Disability assistance payment veya lifetime disability assistance payment çekimi, plan içindeki grant ve bond’un belirli geçmiş dönem kısmının geri ödenmesini tetikleyebilir. “Kendi paramı çekiyorum” varsayımıyla işlem yapmadan issuer’dan proportional repayment ve kalan bakiye hesabını yazılı alın.
Investment fee, risk, transfer ve DTC eligibility kaybı koşullarını product contract’ta okuyun. Province veya territory disability benefits üzerindeki etkiyi ilgili programdan doğrulayın; federal sayfa RDSP varlık ve katkılarının province/territory benefits uygunluğunu etkilemediğini belirtse de gelir veya withdrawal uygulaması program özelinde incelenmelidir. Diğer registered savings seçenekleri için TFSA rehberimizi okuyun.