Kanada'da ilk ev, mortgage ve kapanış maliyeti

Kanada’da ev alım bütçesi, satış fiyatı ile aylık mortgage ödemesinden daha geniştir. Peşinat, inceleme, hukuk, tapu veya title işlemleri, vergi ayarlamaları, sigorta ve taşınma giderleri aynı tarihe yakın ödenebilir. Yeni gelenlerin Kanada kredi geçmişi kısa olduğunda gelir ve belge incelemesi de daha ayrıntılı olabilir.

Bu yazı genel mali bilgilendirmedir; mortgage, hukuk, vergi veya yatırım tavsiyesi değildir. Kurallar eyalete, fiyata, kullanım amacına ve statüye göre değişir. Bağlayıcı teklif vermeden önce lisanslı mortgage uzmanı ve ilgili eyalette çalışan hukuk profesyoneliyle kişisel dosyayı inceleyin.

Satın alma bütçesini aylık ödeme dışına çıkarın

Financial Consumer Agency of Canada ev alım sayfası, konut maliyetinin mortgage, emlak vergisi ve ısıtmayı; toplam borç yükünün ise kredi kartı ve diğer borçları da içerdiğini açıklar. Lender’ın onaylayabileceği azami borç ile ailenin rahatça taşıyabileceği bütçe aynı değildir.

Peşinatın kaynağını banka hareketleriyle belgeleyin. Büyük ve yeni para girişleri için satış, hediye veya birikim kaydını saklayın. FHSA, Home Buyers’ Plan ve vergi kredilerinin uygunluk şartları farklıdır; ilan edilen avantajı herkes için otomatik kabul etmeyin.

FCAC, kapanış maliyetleri için satış fiyatının yaklaşık yüzde 1,5 ile 4’ü arasında hazırlık yapılmasını önerir. Bu tahmin; eyalet transfer vergisi, hukuk, title insurance, inceleme, appraisal, vergi ve hizmet ayarlamaları gibi kalemleri kapsayabilir. Gerçek tutarı teklif öncesi yerel profesyonellerden yazılı alın.

Ön onayı garanti sanmadan teklif koşullarını kurun

Mortgage preapproval, faiz ve olası bütçe hakkında çerçeve sağlar; belirli evin nihai finansman garantisi değildir. Lender gelir, borç, kredi, peşinat ve mülkü kapanıştan önce yeniden inceler. Yeni kredi açmak, iş değiştirmek veya peşinatı hareket ettirmek dosyayı etkileyebilir.

IRCC’nin newcomer ev alım sayfası, teklifin profesyonel ev incelemesi koşuluna bağlanmasını önerir. Finansman, inceleme ve condo belge incelemesi gibi koşulları piyasa baskısıyla kaldırmanın sonuçlarını hukuk danışmanıyla değerlendirin. Koşulsuz teklif, sonradan mortgage çıkmaması halinde ciddi sözleşme riski yaratabilir.

Condo alımında aylık fee, reserve fund, special assessment, yönetim tutanakları ve sigorta ayrımlarını inceleyin. Müstakil evde çatı, temel, ısıtma, su ve bakım bütçesi daha doğrudan size aittir. İnceleme raporundaki acil ve ertelenebilir işleri ayrı maliyetlendirin.

Kapanış dosyasını tarihlerle yönetin

Teklif kabulünden sonra lender, hukuk profesyoneli, sigortacı ve emlak temsilcisinin istediği belgeleri tek takvimde tutun. Finansman şartının kaldırılması, depozito, appraisal, sigorta başlangıcı, final walkthrough, para transferi ve anahtar teslim tarihlerini işaretleyin.

E-posta ile son dakika hesap değişikliği istenirse dolandırıcılık ihtimaline karşı bilinen telefon numarasından hukuk ofisini arayın. Havale talimatını bağımsız doğrulamadan para göndermeyin. Kapanıştan sonra mortgage, vergi, sigorta, condo fee, bakım ve acil fonu aylık bütçeye ekleyin.

Kredi geçmişinin temeli için Kanada bankacılık rehberimizi okuyun. Aile bakım maliyetini aynı bütçeye eklemek için çocuk bakımı ve kreş desteği rehberine geçin.