Kanada consumer proposal, bankruptcy ve LIT rehberi

Kanada’da borç ödemekte zorlanan kişi için bütçe düzenleme, creditor negotiation, debt management plan, consumer proposal veya bankruptcy gibi farklı yollar bulunur. Consumer proposal ve bankruptcy, Bankruptcy and Insolvency Act kapsamında yalnız Licensed Insolvency Trustee tarafından yürütülen resmî süreçlerdir. “Debt consultant” unvanı aynı yetkiyi göstermez.

Bu rehber genel mali ve hukuki bilgidir. Ev, araç, business, tax debt, student loan, support arrears, fraud allegation, joint debt, immigration sponsorship veya litigation varsa LIT yanında bağımsız lawyer ve tax professional’dan kişisel görüş alın.

Borç ve varlık tablosunu eksiksiz hazırlayın

Office of the Superintendent of Bankruptcy’nin you owe money sayfası, debt options, LIT ve resmî insolvency süreçlerini açıklar. Credit card, line of credit, payday loan, tax, student loan, personal loan, mortgage ve secured vehicle balance’larını creditor, account, interest, arrears ve collection status ile listeleyin.

Income, necessary household expenses, bank accounts, property, vehicle, pension, insurance, investments, business interests ve son transferleri doğru gösterin. Aile üyesine devredilen asset veya tercihli payment’ı saklamayın. Co-signer ve joint borrower’ın sorumluluğunun filing ile otomatik bittiğini varsaymayın.

Collection letter, lawsuit, garnishment, CRA demand ve secured creditor notice’ların deadline’ını kaydedin. LIT görüşmesi alırken emergency enforcement olup olmadığını başta söyleyin.

Consumer proposal ve bankruptcy sonuçlarını karşılaştırın

Consumer proposal, uygun debtor’ın creditors’a belirli süre ve tutarda ödeme teklifidir; creditor voting ve court approval süreçleri olabilir. Bankruptcy ise non-exempt assets, income duties, counselling ve discharge koşulları taşıyabilir. Provincial exemption, surplus income ve family unit hesabını LIT’den yazılı açıklamasını isteyin.

Her borç discharge edilebilir değildir. Support obligations, court fines, belirli student loans, fraud kaynaklı kararlar ve secured debt için özel sonuçlar olabilir. Student loan’ın eğitim bitiş tarihine bağlı kurallarını NSLSC ve LIT ile doğrulayın; RAP rehberimiz insolvency dışındaki yardım yolunu açıklar.

Home equity, mortgage renewal, vehicle financing, professional licence, immigration application ve insurance üzerindeki etkileri ayrı sorun. Proposal payment’ın bütçede sürdürülebilir olduğunu stress-test yapın. Upfront fee isteyen veya creditor calls’ın kesin biteceğini filing öncesi vaat eden aracıyı doğrulayın.

LIT kaydı ve sonrasını denetleyin

LIT’nin federal directory kaydını OSB üzerinden doğrulayın. Engagement, fees, duties, required counselling, payment schedule ve communication channel’ı yazılı alın. Third-party referral fee’nin size nasıl yansıtıldığını sorun. Blank form veya doğrulanmamış asset listesi imzalamayın.

Filing sonrası stay of proceedings kapsamını ve istisnaları öğrenin. Creditor contact sürerse LIT’ye account ve call record gönderin. Credit report, tax return, monthly statements ve completion veya discharge certificate’i saklayın. Proposal annulment veya bankruptcy discharge gecikmesinde sonucu gizlemeden LIT ve counsel ile düzeltme planı kurun.

Completion sonrasında credit report’taki filing date ve status bilgisini kontrol edin. Yanlış kayıt varsa bureau dispute sürecine certificate ve OSB dosya numarasıyla başvurun.