Kanada'da RESP ve CESG eğitim tasarrufu rehberi
Çocuğun SIN ve ikamet kaydını tamamlayın; promoter ücretlerini karşılaştırıp CESG, Canada Learning Bond ve katkı kayıtlarını ayrı izleyin.
Registered Education Savings Plan, çocuğun eğitimi için tasarruf hesabıdır; kendi başına banka mevduatı, garanti edilmiş burs veya yalnızca yüksek gelirli ailelere ait bir ürün değildir. Yeni gelen aileler hesabı açarken beneficiary kimliği, Kanada ikameti ve government benefits başvurusunu tamamlamazsa uygun hibeleri geciktirebilir.
Bu rehber genel finans ve vergi bilgilendirmesidir; yatırım tavsiyesi değildir. Group plan sözleşmesi, ücretler, katkı takvimi, yatırım riski ve Kanada’dan ayrılma ihtimali için sözleşmeyi bağımsız okuyun.
SIN ve beneficiary kaydını önce tamamlayın
Kanada hükümetinin RESP açma adımlarına göre önce beneficiary için Social Insurance Number alın; subscriber’ın da SIN’e ihtiyacı olabilir. Promoter seçin, planı açın ve eğitim için biriktirdiğiniz kişiyi beneficiary olarak adlandırın. Banka hesabı sahibi olmak RESP açmanın ön koşulu değildir.
CRA’nın beneficiary kuralları, genel olarak kişinin SIN’inin promoter’a verilmesini ve beneficiary seçildiği anda Kanada resident olmasını ister. Family plan’da beneficiary ile subscriber arasındaki kan veya evlat edinme bağı ve yaş koşulları ayrıca uygulanır. Individual ve family plan farkını satış sunumundan önce resmî kuralla karşılaştırın.
Çocuğun doğum belgesi, SIN confirmation, ad ve doğum tarihi ile promoter kaydını harf harf eşleştirin. İsim değişikliği veya birden fazla plan varsa her promoter’a güncelleme yapın. Bir çocuk için farklı akrabaların açtığı RESP’lerde lifetime contribution limit ortak değerlendirildiğinden katkıları aile ledger’ında birleştirin.
Hibe başvurusunu planla birlikte gönderin
Canada Education Savings Grant için RESP’ye katkı gerekir. Hükümetin güncel CESG tablosu, basic CESG’nin ilk 2.500 dolarlık yıllık katkının yüzde 20’si üzerinden 500 dolara kadar olabildiğini; gelir koşuluna göre ilk 500 dolar için additional CESG bulunabildiğini gösterir. CESG lifetime maximum çocuk başına 7.200 dolardır. Yaş, ikamet ve geçmiş kullanılmamış hak kuralları nedeniyle her yıl otomatik aynı tutarı varsaymayın.
Canada Learning Bond düşük gelirli uygun çocuklar için kişisel katkı gerektirmeyebilir. Promoter’ın CLB ve additional CESG sunduğunu sorun; bütün provider’lar her benefit’i sunmayabilir. Primary caregiver bilgisi ve vergi beyannamelerinin güncel olması income-tested benefit değerlendirmesini etkileyebilir.
Plan açma formu, grant application, beneficiary confirmation, her contribution, government payment ve provider statement’ı saklayın. Beklenen hibe gelmezse önce promoter’dan rejection reason veya transaction code’u yazılı isteyin; aynı katkıyı tekrar göndererek limiti aşmayın.
Ücret ve çıkış koşullarını başlangıçta okuyun
Bank, credit union, planner ve group plan dealer ürünlerinin ücret, yatırım seçimi ve düzenli katkı şartları farklıdır. Sales charge, management fee, missed contribution sonucu, transfer fee ve planı kapatma koşulunu dolar tutarıyla karşılaştırın. Devlet hibesi olması, yatırım değerinin düşmeyeceği veya tüm ücretlerin düşük olduğu anlamına gelmez.
Çocuk uygun post-secondary programa başladığında contribution, investment earnings, grant ve educational assistance payment farklı vergi sonuçları taşıyabilir. Enrollment proof ve withdrawal talebini promoter kuralına göre hazırlayın. Aile yardımları için CCB rehberimizi, vergi kayıtları için Kanada vergi sistemi rehberimizi birlikte kullanın.
